Cómo saber cuánto tengo en mi Afore

Si quieres saber cuánto te va a corresponder de jubilación el día que te retires, es imprescindible saber las posibilidades que te ofrece la Administración de Fondos para el Retiro (AFORE). Por eso, hoy queremos despejar todas tus dudas al respecto y ayudarte a conocer para qué sirve la AFORE.

La AFORE es una entidad privada cuya función es la de gestionar los ahorros de los trabajadores que se encuentran inscritos al IMSS y al ISSTE. Esta gestión se realiza por medio de las cuentas personales de cada uno de los inscritos en las que se depositan las contribuciones realizadas a lo largo de su trayectoria profesional.

La AFORE también gestiona los fondos para la jubilación de aquellas personas que trabajan por cuenta propia, es decir, las que tienen su propio negocio o son sus propios jefes. De esta forma, estas personas también pueden ahorrar fondos de manera individual.

cuanto tengo en mi afore

¿Qué es la CONSAR?

Las siglas CONSAR hacen referencia a Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. Esta comisión, se encarga de velar para que tus fondos para el ahorro del tu retiro estén seguros además está autorizada para:

  • Asegurar el cumplimento de las medidas y términos acordados.
  • Desarrollar normativa para lograr un óptimo funcionamiento del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).
  • Comprobar que tu AFORE te notifique sobre tu cuenta, así como de tus trámites y tus servicios.
  • Sancionar, en caso de ser necesario, por el incumplimiento de una de estas cláusulas.

¿Cómo funciona la AFORE?

Lo primero que debemos saber es que la AFORE siempre se encuentra vinculada a una corporación bancaria.

Si has firmado un contrato laboral, deberías de estar registrado en un AFORE. Si eres un emprendedor que posee tu propio negocio, o trabajas de manera independiente no dudes en informarte respecto a tus opciones para formar parte de la AFROE porque existen varias entidades bancarias que ofrecen este servicio.

Ten en cuenta que:

  • Para poder recibir los servicios que ofrece la AFORE, es imprescindible que ésta se encuentre registrada de manera oficial.
  • Todos tenemos el derecho que escoger la AFORE que mejor se adapte según nuestras necesidades.

Por eso, te dejamos a continuación un listado con las entidades bancarias que ofrecen AFORE para trabajadores independientes:

  • Banamex
  • Coppel
  • Inbursa
  • SURA
  • Invercap
  • PE Pasos para poder saber cuánto hay ahorrado en mi AFORE
  • NSIONISSSTE
  • Principal
  • Profuturo
  • XXI Banorte

La forma de ahorrar en tu cuenta AFORE es depositar cuotas en ella:

  • Si eres un trabajador, de tu salario mensual tu empleador depositará un porcentaje para tu pensión. Tanto empleado como empleador contribuyen a este depósito y todo ese monto se ingresa en tu AFORE.
  • Si eres autónomo, serás tú quien decida qué cantidad depositas en tu AFORE. Ten presente que este tipo de ahorro está pensado para pensionarte y es de largo plazo, por tanto, retirar el dinero antes de tiempo no es sencillo. Sin embargo, esto también te traerá beneficios ya que su tasa de interés es mayor que la de otros fondos de inversión.

Es posible que estés trabajando, por lo que ya formas parte de forma automática del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), y no sepas dónde están yendo tus ahorros para la pensión. Si es así no te preocupes porque vamos a darte unos sencillos pasos para que puedas averiguarlo.

Ten en cuenta que:

  • Es de vital importancia que conozcas a la AFORE que perteneces para así poder estar informado y depositar el dinero de manera consciente.
  • El objetivo de aportar al AFORE es que cuando llegue el momento de pensionarte lo hagas de la mejor manera posible.

Pasos para conocer tu AFORE

También es posible conocer la información respecto a los ahorros de tu AFORE llamando al teléfono de atención al público de SARTEL o al 01 55 13 28 5000.

La AFORE tiene la obligación de notificarte tu saldo enviando estados de cuenta a tu vivienda o a tu correo electrónico. También existe la opción de conocer tu saldo AFORE a través de Apps móvil

Pasos para solicitar tu AFORE

  • Solicita mediante una petición, que la AFORE ya tendrá preparada en sus oficinas, tu estado de cuenta, consulta, resumen o certificado de saldos. También se puede hacer esta petición de forma electrónica.
  • Al ser admitida la petición, la AFORE será la responsable de entregarle al beneficiado un comprobante de su solicitud.
  • La AFORE le enviará la información solicitada en un plazo que no sobrepasará los 5 días hábiles desde que se inició la solicitud.

¿Cuántas AFORES hay en México?

México cuenta con 10 AFORES, entre las que podemos encontrar tanto banca privada como pública.

  • Afore Azteca
  • Citibanamex
  • Coppel
  • Inbursa
  • SURA
  • Invercap
  • PENSIONISSSTE
  • Principal
  • Profuturo
  • XXI Banorte

¿Cuál es el AFORE que proporciona más rentabilidad?

Solo 3 de las 10 AFORES anteriormente mencionadas consiguieron una clasificación satisfactoria en 2020 según la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro). Para llevar a cabo esta clasificación se valora tanto la calidad del servicio como la cobertura ofrecida, los trámites realizados y el ahorro voluntario que llevan a cabo los trabajadores.

La AFORE que consiguió la mejor puntuación fue Profuturo, seguida de Invercap y Sura. A continuación, se encuentran Citibanamex y Afore Azteca que obtuvieron la clasificación “mejorable”. Por otro lado, están Inbrusa, XXI Banorte, Principal, PENSIONISSSTE y Coppel que no consiguieron alcanzar la clasificación “mejorable”.

En cuanto a la rentabilidad, de acuerdo con los parámetros establecidos por los SIEFORES (Sociedad de Inversión de Fondos para el Futuro), existen 5 tablas en las que se refleja el rendimiento neto de cada uno de los AFORES.

Estas tablas se asignan automáticamente de acuerdo a la edad:

  • SB0: Para personas de 60 años en adelante que estén próximas a realizar retiros por pensión. En esta categoría también incluye a los trabajadores del ISSSTE con bono redimido.
  • SB1: Para personas de 60 años en adelante que por el momento no están próximas a la jubilación
  • SB2: Para personas comprendidas entre los 46 y los 59 años de edad.
  • SB3: Para personas comprendidas entre los 37 y los 45 años de edad.
  • SB4: Para personas de 36 años o menos.

No dudes en consultar estas tablas para conocer con exactitud los porcentajes de cada una de las Afores. Puedes hacerlo en el siguiente link https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto

  • Recuerda que a mayor rendimiento neto mayor será el ahorro.

¿Es posible cambiarse de AFORE? 

Ahora que ya conoces la existencia de las numerosas AFORES te estés preguntando si existe la posibilidad de cambiar de AFORE para elegir el que mejor rentabilidad te ofrezca. Pues bien, tenemos una buena noticia para ti porque sí es posible.

Es más, estos traspasos entre Afores mantienen una sana competitividad del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) de la que se benefician los ciudadanos ya que cada una de ellas trata de ofrecer menores comisiones y mejores beneficios y servicios que sus competidores.

Recuerda que:

  • Todos los trabajadores tienen derecho a cambiar de AFORE una vez al año.
  • Podrán solicitar un segundo al año cambio si su AFORE ha producido durante un tiempo considerable y de manera consistente menores ganancias.

Requisitos para cambiar tu AFORE:

  • Llevar al menos 1 año registrado en tu actual AFORE.
  • Ponerte en contacto con la AFORE a la que te quieres cambiar para concertar una cita con un agente promotor.
  • Para localizar tu AFORE más cercana consulta en su web oficial el apartado “contacta con el AFORE de tu localidad”.

Información necesaria para realizar tu cambio de AFORE

El agente promotor con el que realices la cita te pedirá que entregues los siguientes datos:

  • Dos referencias personales, como la cédula, la licencia de conducir o el pasaporte. Cualquier documento oficial con fotografía será válido para poder identificar tu identidad.
  • Los datos referentes a tus beneficiarios.
  • Teléfono y correo electrónica para que te envíen una contraseña que será necesaria para tramitar el traspaso de tu AFORE.

Una vez que hayas aportado esta información deberás de seguir las siguientes instrucciones:

  • Cuando tengas la contraseña proporcionada por tu futura AFORE deberás ingresar en el sitio web <a «nullref» href=»http://www.e-sar.com.mx/» target=»_blank» rel=»nofollow»>www.e-sar.com.mx para poder finalizar tu cambio de AFORE.
  • Una vez que el trámite haya finalizado AFORE te enviará una notificación al correo que has proporcionado para confirmar la operación.
  • El agente autorizado de la AFORE que te asignen será el encargado de realizarte una fotografía y un registro de tus huellas digitales. Estos datos se incluirán automáticamente en tu expediente.

Ten en cuenta que:

  • Si has cambiado de AFORE dos veces en los últimos 3 años, tu cuenta ha sido recertificada, hayas hecho depósitos de ahorro voluntario, o tengas derecho a elegir el régimen de la pensión tu AFORE debe siempre facilitarte las implicaciones que tendrá para ti el traspaso de AFORE. Esta información deberá ser firmada por ti accediendo al portal electrónico del SAR.

Esperamos haberte resuelto todas tus dudas respecto a las AFORES, si te ha resultado útil esta información no dudes en ingresar a nuestro blog para futuras consultas.

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